Retraite
Pour 58% des français préparer sa retraite est une priorité absolue, en effet la préoccupation première des français est de s’assurer un revenu décent lors du passage à la retraite.
Nous vous accompagnerons dans la compréhension de cette démarche car en effet le PER est une excellente solution à votre préoccupation première.
Le PER et la loi PACTE : petit rappel
La loi Pacte, en vigueur depuis le 1er octobre 2019, inclut une réforme de l’épargne retraite avec la création d’une prestation unique, le PER (Plan d’Épargne Retraite).
Ce plan rassemble et centralise tous les plans d’épargne retraite déjà existants, au niveau individuel ou collectif.
Cette nouvelle formule présente plusieurs avantages :
• Vous avez le choix de sortir sous plusieurs formes, capital, rente viagère, capital fractionnés. Vous pouvez également cumulés les choix.
• Les versements effectués sur le PER sont déductibles de vos impôts sur le revenu si vous le souhaitez, et dans la limite des plafonds prévus en fonction de votre situation ;
• Vous pouvez clôturer votre PER et récupérer les sommes déposées pour l’acquisition de votre résidence principale.
Souscrire un PER pour préparer sa retraite
Un régime d’épargne-retraite est une épargne à long terme que vous pouvez utiliser pour compléter votre revenu de retraite.
Cette épargne est versée sous forme de capital immédiat ou de rentes périodiques lors de l’activation du PER.
Un PER peut être mis en place par un particulier ou assuré par une entreprise dans un cadre professionnel.
Les plans de retraite sont accessibles à tous, quel que soit l’âge ou le statut professionnel.
Depuis 2021, nos expert, courtier français en assurance-vie et en épargne, répondent à vos questions et accompagnent vos projets
PER individuel : comment l’approvisionner ?
En souscrivant un contrat PER individuel, plusieurs possibilités d’approvisionnement s’offrent à vous :
• Effectuer des versements à votre rythme ;
• Transférer des sommes provenant d’anciens dispositifs de retraite (Madelin, PERP, Article 83…)
• En cas de changement d’entreprise, abonder avec les montants de l’intéressement et de la participation versés par votre employeur dans le cadre d’un transfert de PER d’entreprise vers l’épargne retraite individuelle
Rente viagère ou capital : pourquoi pas les deux ?
Si vous ne pouvez pas choisir entre les deux modes de paiement lors du déblocage de votre PER, vous pouvez choisir d’en percevoir une partie sous forme de rente viagère et de capital.
Cependant, les conséquences fiscales de ces paiements mixtes doivent être soigneusement étudiées.
Capital, rente ou mix des deux, nos experts vous aideront à déterminer la meilleure solution à votre situation.
Ils vous proposeront les options que vous choisirez en fonction de votre projet.
Puis-je débloquer mon PER avant ma retraite ?
Vous ne pouvez bénéficier du capital de votre plan d’épargne-retraite qu’à la retraite.
Cependant, depuis la loi PACTE de 2019 vous avez la possibilité de débloquer vos fonds pour l’acquisition d’une résidence principale, si le conjoint titulaire du PER décède, pour la fin du droit aux chômage ou lors de la cessation de votre activité.
Pour vous aider à préparer votre retraite, Exceliass vous apporte l’expertise d’experts en épargne, retraite et gestion de patrimoine.
Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour votre souscription à l’épargne retraite par un conseiller Exceliass.
Nous sommes toujours à vos côtés, travaillant avec vous pour trouver une solution adaptée à vos besoins.